【钱Lady】担保跑路：泥菩萨过河，还有哪些招？

文／徐国允在经济上的“跑路”，跟政治上的“双轨”一般，每蹦出一家，都森森刺激大伙的敏感神经，除了可以荣登头条外，还是坊间茶余饭后的激烈谈资，而担保公司的跑路，更是让非议中的p2p，双膝中箭，再负伤痕，那么，这尊泥菩萨要过河，还要哪些招儿？上周，四川民营融资担保龙头之一的汇通信用融资担保有限公司，被传除法定代表人孙康之外董事会成员集体失去联系，疑似跑路。一、担保跑路了，P2P,您居然不造？7月10日，据网贷天眼论坛消息，四川民营融资担保龙头之一的汇通信用融资担保有限公司，被传除法定代表人孙康之外董事会成员集体失去联系，疑似跑路

文／徐国允

在经济上的“跑路”，跟政治上的“双轨”一般，每蹦出一家，都森森刺激大伙的敏感神经，除了可以荣登头条外，还是坊间茶余饭后的激烈谈资，而担保公司的跑路，更是让非议中的p2p，双膝中箭，再负伤痕，那么，这尊泥菩萨要过河，还要哪些招儿？

上周，四川民营融资担保龙头之一的汇通信用融资担保有限公司，被传除法定代表人孙康之外董事会成员集体失去联系，疑似跑路。

一、担保跑路了，P2P,您居然不造？

7月10日，据网贷天眼论坛消息，四川民营融资担保龙头之一的汇通信用融资担保有限公司，被传除法定代表人孙康之外董事会成员集体失去联系，疑似跑路。

这担保公司跑路，跟外甥到了舅舅家，舅舅回家发现外甥不见了一样，各路跟汇通信用有关联的p2p公司都急坏了，最着急的是银客网，带者一票人马，直接打飞的去找这“丢失”的外甥。

不过，银客网从前方发来的回电是：汇通融担并没有跑路。经过了解，汇通融担部分高官确实涉及相关经济法律问题。汇通信用融担公司的法人已经向当地相关金融局进行了报备。

这么说这外甥儿没跑？不过，部分高官涉及经济法律问题，而且还是除法定代表人之外，董事会成员集体失去联系，无论如何，都会乌麻麻地压着投资人脆弱的神经脆弱。

二、债权人维权，秋菊，您是要打官司么？

尽管如此，但就在汇通信用被曝出后，天府人民不干了，现场的画面是，董事长办公室、经理办公室、办公区域、前台均空无一人。

而在7月8日，已经有上百名债权人聚集爱在武侯区航天路1号大楼上汇通担保办公处，发现汇通担保除高层外，包括职工在内的工作人员，全部已人去楼空。

就目前来看，还是处于第一步，即如果真的跑路，或者疑似跑路，只能先向经侦报案，接下来，才可能是打官司维权的事儿。

如果走到了打官司这步，则要看每个债权人的损失是多少，就担保公司而言，办公室已人去楼空，能查的只是它的账目。

截止本年度5月31日，汇通信用的在保余额现实，银行类金融机构融资担保额为40.02亿元，非银行类金融机构融资担保额为4.34亿元，在保余额总计46.28亿元，不过，小额贷款公司担保额并无统计。

三、担保跑路 压垮了谁的最后一根稻草

事实上，从p2p诞生，跑路的声音就不绝于耳，本月，北京P2P平台融信宝老板失联，保守数字是8000万客户资产打了水漂。

担保公司的跑路，在今年6月底，民营企业家、南京市六合区政协委员伍宏已上吊自杀的方式谢罪，2013年底，南京最大的民营担保公司鑫信担保集团资金枯竭，伍宏是受其牵连的企业家之一。

在今年7月初，四川隆昌县鹏润融资担保公司(以下简称“鹏润担保”)法人代表夏小龙失踪，数千名债权人血本无归。

此外，包括安徽潜山县、福州长乐市，一个又一个县市因担保公司上亿元纠纷陷入阴霾。

所以，担保公司的跑路，压垮的不仅仅是投资人的血本无归，也让部分比投资人还脆弱的企业家踏上不归路。

四、“100%本息保障”，究竟玩的是什么烟幕弹？

再回到我们认识的每一家p2p平台，在我们还没有足够掀起它的面纱，看到它傲娇的面孔时，我们都是被“100%本息保障”这条类似像“贞操裤”一样的承诺吸引。

如果你还记得银监会对理财产品的明文规定，你就应该对这条引起足够警示，试想一下，连银行发的理财产品，银监会都不允许银行有任何关于本息保障的承诺，在各类p2p平台上的承诺，您怎么就轻易信了呢？

还有一个核心的词，“保障”，不是教你玩文字游戏，而是“保障”这个词，跟担保，或者保证是完全不同量级的两个法律概念。

无论是“担保”，还是“保证”，都是属于法律术语，背后的含义不仅仅是“君子以言驷马难追”，还意味者，哪怕是小人，只要你说要“担保”，要“保证”，你就必须承担“责任”。

而“保障”呢？“我们要保障每一个人过上幸福的生活”，这样的标语，您听听就是了，别太往心里去。

五、第三方担保，你需要区别责任

如果你是真把有担保的p2p，当自己最爱的小苹果，那么，到底该不该信担保？信了担保，能永生么？

这一方面要区别与这家担保公司的资质，最为简单的，是要看担保公司的注册资本金，背后的股东背景，包括担保公司的在担余额，在担的余额里，有银行类的，非银行类的，还要看小额贷款公司的。

另一方面要核心区分的是，担保公司到底为咱担保的是什么责任？一般担保责任还是连带担保责任？有限责任还是无限责任？

如果是一般担保责任，则意味者，一旦发生借款企业不还钱的违约，只有借款人完全没有偿还能力的时，担保公司才会赔付，而借款人到底是不是完全没有偿还能力，这个可不是咱投资人说了算，如果遇上借款人是“老赖”或找不到借款人等情况，担保公司是不会赔付的。

但如果是连带担保责任，这种第三方担保方式相对靠谱，连带担保意味者，一旦发生借款逾期或违约后，无论找不找得到借款人，担保公司都得先行赔付，担保公司赔付完了再找借款人去赔付。

至于无限和有限，则意味者，给你的仅仅是以自己的注册资本金来承担担保责任，还是如果借款人跑了，担保公司自己会砸锅卖铁，把自家家底也兜上先给您还钱。

六、第三方担保，你还需要区别是谁在保

除了需要区分担保公司承担的担保责任，你还要区分清楚到底是谁在提供担保。

一般而言，担保公司有融资性担保公司和非融资性担保两种区别，如果是融资性担保，则是为借款人借款提供担保，如果是非融资性的，只要是做类似诉讼保全担保，投标担保等，以履约为目的的担保业务。

所以，在鱼目混杂的担保中，还是要区别担保公司到底能做的是哪类担保。

此外，还有非常关键的一点是，部分p2p平台自己做担保或者关联公司做担保，表面看起来，有p2p平台在这担保呢，其实不然，一旦p2p平台跑路了，咱更是连一根稻草毛兜抓不住。

七、有担保的p2p，真是你最爱的小苹果？

那么，到底要不要第三方担保？

虽然去担保化的声音一直不绝于耳，坊间也频频放出的声音是，p2p只能是纯信息中介，自己平台不能提供担保。

不过，就目前市场的成熟度和投资人的理性度而言，没有了担保，更是让这个行业，或者这个市场的人放慢脚步，提心吊胆，因为没有人背书的投资，无疑是一场更大的风险。

但是，如果平台提供担保，风险则必然全部聚集在平台自身，从美国的经验来看，在风险来临时，平台类的P2P网贷才能够“避险”。美国的Prosper曾因此被停业整顿一年，SEC对其整个平台的经营风险进行审查。而之后更改为平台模式，让其再次开门营业。

所以，有担保的p2p,到底是不是你最爱的“小苹果”，还要看你爱这家平台爱的有多深，如果是真爱，那么，即使跑路了，你也愿意跟它一起，因为在你看来，这可能是一场浪漫的“私奔”。