绕开信用支付雷区 天猫分期购单挑京东“白条”

作者：谢睿在个人消费领域，京东和天猫又开始了一段掰手腕的游戏，这一次他们齐齐瞄准了消费领域。南都记者获悉，近期天猫已经低调上线了“天猫分期”的付款方式，消费者下单购买商品可选择3-12期的分期付款，之后将由阿里小贷将商品款项一次性全额付给商家，之后消费者再向阿里小贷分期付款

作者：谢睿

在个人消费领域，京东和天猫又开始了一段掰手腕的游戏，这一次他们齐齐瞄准了消费领域。

南都记者获悉，近期天猫已经低调上线了“天猫分期”的付款方式，消费者下单购买商品可选择3-12期的分期付款，之后将由阿里小贷将商品款项一次性全额付给商家，之后消费者再向阿里小贷分期付款。

这一服务，类似于之前京东推出的“京东白条”服务。两者之间的不同是，一个是由小贷进行垫资，一个是对自己应收账期的管理。而相同的是，这种做法都将绕开“信用支付”的雷区，轻度开展在互联网金融方面的探索。

赊购额度约数千元

南都记者从阿里小贷方面获得的信息是，获得“赊购”额度的消费者一般需要满足几个基本条件，如该支付的用户必须经过实名认证。而赊购额度将从几个维度来衡量，包括最近一年在天猫平台上的消费行为、诚信水平等，目前消费者获得的赊购额度约在数千元左右。

由于分期购率先在天猫电器城进行试点，针对的是高客单价的商品，因此很可能会出现赊购额度小于商品价格的情况。根据阿里小贷方面的解释，在这种情况下消费者有三种选择：一种是只使用赊购额度；一种是在没有赊购额度的情况下，使用余额宝来完成分期，即消费者将资金存入余额宝，由阿里小贷对这部分资金进行冻结，再分期还款，其间余额宝剩余资金产生的收益仍归消费者所有；第三种是两者结合使用，先使用赊购额度，然后不足部分由冻结余额宝资金完成。

但这种服务需要支付一定的费用，这也是阿里小贷从赊购中获取的主要盈利。南都记者了解到，目前天猫分期购分为三个档次：3期、6期和9期，费率分别为0、4.5%和6%。

分期购VS白条

今年初，京东同样推出了一款类似的产品――― 京东白条，使消费者可以获得“先消费、后付款”的信用赊购服务。京东透露，将在线实时评估客户信用，客户可选择最长30天延期付款、或者3-12个月分期付款等两种不同消费付款方式。

从费率上看，京东白条费率分为3期(1.5%)、6期(3%)、12期(6%)和24期(12%)，这部分费用全部由消费者承担。

按照阿里小贷的说法，在天猫分期购的费率中，商家固定承担0 .8%，这就意味着消费者承担的费率分别为3期(0)、6期(3.7%)和9期(5.2%)。

从费率的角度上来看，双方在不同的还款账期上各有优势，而在消费者选择较多的6期中，京东的费率甚至更有优势。不过值得注意的是，京东白条进行的是一次性收取服务费，即使提前还款也不退还，而阿里小贷采取的分期收取，提前还款后则无需支付。

南都记者还了解到，目前京东白条的使用范围包括京东自营和PO P平台的商品，白条用户最高可获得15000元信用额度。

而天猫作为平台，则是由商家自主选择哪款商品可以进行分期购，同时也由其自主设置费率优惠，更多地是作为一种营销工具。比如，如果商户想强力推销一款商品，可在后台系统中选择为消费者承担一定比例的费率，如果商家设置承担100%，那么页面显示的分期费率即为0，消费者只需支付商品实际价格。

显而易见的是，京东白条或者天猫分期购的概念对于销售额度的增加将有不错的帮助。不过，也有业内人士提出，分期购首先在天猫电器城上推广，也将是两者在3C领域的竞争再度正面交锋。

采写：南都记者 谢睿 实习生 郭林耿