冯伟：大数据在企业风险评估中的应用

7月17日，由人民网舆情数据中心/人民在线主办的第二届“人民云社会评价科技大会”在线上顺利举行，主题为“重大风险评估体系建设”。多位数据建模、技术、舆情方面的专家就如何有效地利用新技术完善重大风险评估体系建设进行了分享和探讨

7月17日，由人民网舆情数据中心/人民在线主办的第二届“人民云社会评价科技大会”在线上顺利举行，主题为“重大风险评估体系建设”。多位数据建模、技术、舆情方面的专家就如何有效地利用新技术完善重大风险评估体系建设进行了分享和探讨。人民网舆情中心技术总监冯伟以“大数据在企业风险评估中的应用”为主题进行了分享。

企业风险评估建设背景

冯伟首先对风险评估建设背景做了介绍，他认为当前经济下行的压力非常明显。企业的经营风险逐渐加大，包括连锁性风险开始陡增。他还援引媒体报道指出，当前不良贷款并没有充分的暴露，从会计的原理上来讲，金融风险表现永远都是滞后的，一些数字并不能完全来表现当前所有企业的风险情况。所以无论对企业还是对金融机构或者是监管部门来说，企业的风险评估都成为各方迫切需要解决的一个问题。

近些年，在利用大数据、人工智能技术对企业风险评估风险防控方面，相关部门出台了很多政策意见。尤其是近期面对疫情，《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》强调了运用大数据、云计算等技术，建立风险的定价和管控模型。《意见》还强调加强与外部信用信息平台的对接，搭建产融合作平台，加强信息共享和比对，促进金融机构与中小微企业对接，提供高质量融资服务。

基于大数据企业风险评估的构建

作为国内舆情行业的开创者、领军者，人民在线十余年来专注于舆情大数据的研究与应用，积累了大量的案例经验及技术沉淀，在企业风险评估领域也做了深度的探索。冯伟从技术底座、数据聚合、风险标签体系、基于事件库的风险研判、基于关系图谱的风险计算、企业主体评价、企业外部评价七个维度对大数据企业风险评估的构建进行了讲解。

针对大数据企业风险评估，冯伟认为其需要针对海量的复杂的数据进行分析挖掘，以得到更为全面的企业风险评估，而这个过程对数据、算法、算力都提出了很高的要求。数据蜂巢是人民在线应对智媒时代的挑战而打造的技术底座，其通过技术、数据、AI三个中台，分别应对算力、数据和算法三个层面带来的挑战。目前数据蜂巢已经支持了人民在线多个重量级产品，每天处理的数据量达到亿级。

在对企业进行风险评估的过程中，首先就是要对数据进行聚合。在数据融合的基础上，构建一些基础信息库，包括会构建一些知识图谱和一些指标体系，用于下一阶段的研判分析。“在数据处理过程中，我们会对各类数据去打上风险的标签。风险标签是后续风险评估一个重要的依据，也是在我们整个风险评分模型计算过程中一个重要的元素。目前整个标签体系已达百余种”冯伟说。

在企业进行风险评估时，冯伟建议从企业主体本身和企业外部风险两个维度进行综合考量。冯伟提到：“我们从各个渠道获取的海量数据包括工商、司法、舆情等数据，将这些非机构化的数据通过筛选、分类、标签等多种方式转换为标准的、可量化分析成结构化数据，并根据各个数据源的特点提炼出百余条风险特征。根据过往历史数据、案例等对风险维度及指标进行统计分析，形成评分维度。最终从法律风险、声誉风险 、经营风险、财务风险等几个维度，进行企业自身信用风险量化模型的建立。最终给出一些辅助的智能决策的建议，做出最终的评价。”

企业外部的评价流程结合了两方面的数据，一方是企业关联的图谱，包括亿级的企业主体和关联企业。另一方是外部环境的信息，比如各种政策、统计局官方的数据，利用知识图谱和决策树、逻辑回归模型进行结合，最终形成一个综合的外部的风险评价，冯伟介绍。

企业风险评估在行业的应用

冯伟以“人民链”为例介绍了企业风险评估在行业的应用。人民链深度运用区块链技术，融合政务数据、舆情数据等有效数据信息，构建了一套信用评价网络。其包括人民云企、人民企信、人民普惠金融三个用户账户互通服务平台。人民链旨在改善企业的风险管理，助力企业的发展，推动我们的金融机构和实体经济，改善营商环境，最终实现提升政府社会治理的现代化水平。

“人民云企”聚焦于企业风险评价的核心——大数据风险评判，其目前可以提供企业画像的分析，提供监测预警服务，自动生成报告并帮助相关人员做出系统性的企业研判。“人民云企”还可以全面地呈现企业的发展现状，包括行业发展的态势和地域的营商环境。

此外，冯伟还介绍道，“人民云企”的服务面向三类用户。一类为企业用户，企业用户通过平台，可以对整个供应链链条上的企业、集团或者合作伙伴做出风险的研判和预警以提升企业自身的抗风险能力。另外一类为金融机构，其通过“人民云企”，可以在贷前、贷后等环节进行全流程风控，帮助金融机构守住风险底线。还有一类是政府用户，一方面可以帮助政府部门实现精准的招商引资；另一方面，政府能从顶层视角掌握属地管辖范围内企业的风险情况，提前做好风险防范工作。

针对垂直行业，冯伟介绍了可提高网络舆情汇集分析及时性、准确性、科学性的上市公司声誉风险管理“人民誉云”系统，其借助海量非结构化数据处理、大数据挖掘分析、大数据计算、自然语言处理等技术，深度挖掘行业内数据，通过分析行业特点，建立行业数据模型，形成新的行业知识库。

“人民誉云” 设立了行业声誉管理体系的指标，包括审定流程和评分体系，强化行业互动，监督与自我评估，发挥主动申报、综合审定的作用。“人民誉云”搭建起了监管机构和上市公司的有效桥梁，来提升整个证券行业的舆情管理和声誉管理的能力，其提供风险识别，对风险定量定性的分析，包括风险的研判、监控预警，风险的上报和处置等一站式的风险管理流程服务。

人民在线的“人民云社会评价科技”是人民网“内容科技”的组成部分，通过人工智能、区块链、大数据等技术应用，快速、高效、精准地将海量的社会认知，转化为可定性和定量分析的社会评价。举办系列“人民云社会评价科技大会”旨在构建一个开放共享的交流平台，推进大数据在社会治理领域的应用，为国家治理体系和治理能力现代化水平的提升贡献“人民力量”。(袁勃 实习生司远)