理财APP 互联网金融企业争夺移动端

随着人们生活方式的转变，移动金融已是互联网金融的大势所趋，互联网金融巨头们的竞争主战场也在从传统互联网向移动端快速转移。近期，微众银行、蚂蚁金服和京东金融先后推出了移动端APP微众银行、蚂蚁聚宝和京东金融3.0争夺市场，消费者又该如何选择？日前记者以投资者身份对三款APP进行了对比

随着人们生活方式的转变，移动金融已是互联网金融的大势所趋，互联网金融巨头们的竞争主战场也在从传统互联网向移动端快速转移。近期，微众银行、蚂蚁金服和京东金融先后推出了移动端APP微众银行、蚂蚁聚宝和京东金融3.0争夺市场，消费者又该如何选择？日前记者以投资者身份对三款APP进行了对比。

对比一：产品丰富程度

结果：京东金融第一，蚂蚁聚宝第二，微众银行第三

产品收益率是消费者选择产品最关注的指标之一，在微众银行、蚂蚁聚宝和京东金融3.0上，记者看到，产品的丰富程度比较类似。例如在微众银行，主要有活期+、定期+和股票基金三种产品。其中，活期+产品是众盈货币，也是一种货币基金，9月22日，其七日年化收益率显示为4.66%；定期+产品是投资型保险产品，但不具有保障功能，目前预计年化收益率在6%，较该产品刚推出时的7%有所下降。

在蚂蚁聚宝平台上，也有余额宝、招财宝和基金三类产品，其中余额宝就是蚂蚁金服此前联合天弘基金推出的货币基金产品，9月22日，其七日年化收益率显示为3.16%；招财宝平台也是蚂蚁金服旗下一个专注于保本理财的平台。

在京东金融APP上，产品种类更为丰富，仅理财方面，就有京东小白理财、京东小金库、票据理财、固定收益理财、定期理财和基金等产品类。其中，京东小白理财属于活期产品，年化收益率达到5.34%，京东小金库挂钩货币基金产品，9月22日显示七日年化收益率为3.59%，固定收益多款理财产品预期年化收益率为7.5%。值得注意的是，在京东金融APP客户端，除了理财，还有消费类的选择，例如白条、众筹等，可以直接进行消费。

对比二：基金产品类型和数量

结果：蚂蚁聚宝第一，京东第二，微众银行第三

一位互联网金融观察人士告诉京华时报记者：“基金产品类型丰富和数量多，对于投资人的好处也更加显而易见，产品类型越丰富，数量越多，投资人的选择也就越多，投资组合策略也就更科学。”

在基金产品类型和数量上，记者从蚂蚁聚宝获悉，其APP上可以购买的基金包括货币型、股票型、混合型、保本型、债券型、指数型等基金产品类型，合作基金公司有90家，总数近1200只。

此外，记者在京东金融官网看到，其基金产品共有64页，每页10只基金产品，照此计算，总数在640只左右，不过京东金融APP上的基金产品总数并没有具体显示，如果按网页端来看，数量大约是蚂蚁聚宝的一半。不过有接近京东金融相关负责人告诉京华时报记者，目前京东金融客户端实际可购买基金数量已经超过3000只，不过目前还没有具体可见的统计数据。

此外，记者在微众银行APP上看见，微众银行可购买的基金产品总数为6只，均为股票型基金，三只来自汇添富基金，三只来自博时基金。

另外值得一提的是，在基金申购赎回到账时间方面，蚂蚁聚宝时间最短，为T+1；京东金融、微众银行分别为T+3、T+4。上述互联网金融观察人士表示：“一般而言，基金申购赎回到账时间越快，对于投资者而言，就越有利。尤其在投资者人急需用钱或者抄底股票时。”

对比三：风险测试和提示情况

结果：微众银行第一，蚂蚁聚宝第二，京东金融第三

上述互联网金融观察人士告诉记者，对于基金投资者而言，尤其是“新基民”，买基金之前做风险测试是非常有必要的，它有助于投资者清楚了解自己的风险偏好类型。而购买基金时的风险提示，能够让投资人清楚，自己的风险偏好与所购基金风险等级是否相匹配。风险测评+风险提示，能够有助于基民在选购基金时做出正确的决策。

记者在体验几款APP时发现，微众银行APP在风险提示方面比较完善，投资者在注册之后，即被要求实施风险测试，并且在用户菜单中保留这一选择，随时可以进行重新评测。

蚂蚁聚宝在用户购买基金前，会被要求先进行风险测试，回答一系列如职业状况、收入水平、投资经验等问题，得出投资者的风险偏好类型，如保守型、进取型等。在投资者选定一只基金并准备购买时，APP会弹出提示框，提示投资者的风险偏好类型与这只基金的风险程度不符，建议投资者谨慎考虑风险。

不过，记者在京东金融APP中没有发现投资者风险测评的选择，买基金时也没有相应的风险提示。投资者在点击购买后，输入手机验证码即购买成功。

■小贴士

投资者应当 控制好风险

说起互联网公司，一般大众耳熟能详的是BAT(百度、阿里、腾讯)，如今在互联网金融领域，百度似乎显得进程略慢，而京东则取而代之开展全面布局，所以现在还有互联网金融JAT(所谓的JAT就是京东、阿里和腾讯)一说。

对于消费者来说，移动金融的布局是企业的事情，消费者更关心的是产品和服务好不好。银率网理财分析师闫自杰告诉京华时报记者:“互联网理财作为新兴的投资渠道，虽然经过几年的发展，积累了一定的经验，但是在资产质量和风险控制方面，远不如一些传统金融行业，另外行业良莠不齐，整体风险较大。投资者在选择避险渠道的时候，不能被高收益诱惑而忽视了风险。”

闫自杰表示，投资者在目前的状况下可运用分散投资策略，在银行理财、互联网理财的低风险品种、货币基金、国债等低风险产品间进行分散配置，确保本金安全的前提下追求一定收益。

京华时报记者 马文婷