好贷网李明顺：互联网中用户就是甲方

李明顺互联网思维是最近特别热的一个词，如果简单总结的话，是一种以用户立场为第一优先的思维模式。今天很多行业不理解的是，互联网其实不仅仅是一个技术，也不仅仅是一个思维模式，它更是一种全新的利益分配机制

李明顺

互联网思维是最近特别热的一个词，如果简单总结的话，是一种以用户立场为第一优先的思维模式。

今天很多行业不理解的是，互联网其实不仅仅是一个技术，也不仅仅是一个思维模式，它更是一种全新的利益分配机制。

互联网最早来自硅谷，硅谷带给中国互联网最大的一个价值就是风险投资机制，是风险投资机制把具有创造力的人的长期利益与公司的长期利益捆绑在了一起，而公司的长期利益与用户的长期利益是一致的情况下，公司才最有价值。

互联网基因的最大特点是，公司的人是人财而不仅是人才，人是公司的资产，且是公司的最核心资产，比任何资产更重要，更不是成本。团队之所以愿意为用户考虑长期利益，发挥最大的创新和创造力，是因为这三者之间的长期利益是一致的。个人与资产完美的结合所产生的创造力基因，在互联网行业内被演绎得最淋漓尽致，也是互联网有无穷创造力和竞争力的核心要点。

在这种核心思维下，互联网在看待任何需求时，首先考虑的是机会，而不是风险，更愿意思考如何在先解决需求的情况下，尽可能降低风险。拿视频和团购来说，许多公司一开始并不知道怎么样赚钱，甚至不知道自身能不能经过重重突围杀出来活到最后，但创业者相信人们希望网上看电影，希望网上便宜的购买生活服务，于是就有了视频烧钱大战和千团大战，最终，才有优酷和美团这样的公司赢得成就。

互联网思维如何去影响金融行业？

首先最重要的一点，互联网思维将重新定义甚至颠覆金融业的风险定价机制。

风险是金融业的第一考量。有大量有贷款需求的个人和企业，由于被分类到一些所谓的“高危行业”，会被银行定义在“黑名单”内无法获得贷款。

对应来看，金融行业如果转变为互联网思维，很多看上去是“高危风险”的需求，其实也是可以解决的。拿农贸市场的小商贩来说，如果通过互联网思维来解决贷款需求的话，我们试想未来互联网时代应该有无数小而美的信贷机构，其中就有专门针对这个人群采取风险产品定价设计的信贷产品服务，同样，甚至还有专门针对这个卖场的P2P贷款机构，让卖场的其他同行为它提供贷款，把一个10万的贷款可以分散100份，每人1000元，不但可以分散风险，在一个卖场的商贩之间还可以互相了解信用和互相监督。这就是一个典型互联网思维解决案例。

其次，互联网还会重新定义金融行业的品牌信任。

在传统金融行业，你能不能做银行是由有关部门去敲定和授权的，你的信任是自上而下被灌输的。相反，在互联网行业来看，比如你吃饭想选个餐馆去大众点评，不是卫生部让你去你才去的，你愿意去携程买机票而不是去航空公司买也不是交通部决定的，而消费者信任大众点评、携程的这个过程是基于自然的用户体验选择，通过市场竞争的结果所决定的，这是自下而上的。

正基于此，互联网是体验经济的最佳使者和工具，它也将重新定义金融服务业的满意度和体验。

银行业的人经常说一句话，我们做了十多年的电子银行和网银了，我们也是做互联网的，他们说这句话的时候，其实只说对了一半，他们只是做了，但没有做好。支付宝把支付的步骤从银行的10步减少到了3步，而微信支付又把支付宝的三步变成了一步，人们今天更希望去体验微信支付，这就是互联网对于体验的认识。

这种互联网重新定义的速度，让传统银行会措手不及。

以往，传统银行的优势区别是开网点，咱们有5个国有银行，他们通过几十年的积累，每家的网点数都超过10000个。在传统银行业，要超过工农中建交简直是一个无法完成的任务。

但互联网行业不一样了，再也没有地域之分，也没有网点数的概念，只要加服务器，理论上用户是可以无限累加的，余额宝从0到1000亿据说就是从17台服务器现在增加到了450台服务器。这和银行开网点的成本比起来，简直是小很多了。

对好贷网来说，要做的则是解决信息不对称，然后就是选择和服务上的缺失。截至2013年12月底，好贷网已经在全国101个城市开通了服务，合作的信贷机构超过5000家，提供了数万个信贷机构让用户进行选择。2013年3月上线至今，短短十个月好贷网已经有数十万家小微企业获得了好贷网的贷款咨询服务，这些小微企业和个人提交的贷款申请金额达到了千亿。

我们认为，我们找到了他们的需求，尽管现在我们认为还没能真正彻底解决这些需求，但我们认为有需求有困难，这就是互联网人看到的机会。

事实上，我认为互联网始终在推动现代商业文明向有益于消费者的方向发展，现代商业文明的一个重要特点就是，谁真正贡献了利润，谁就是真正的甲方。传统金融业让老百姓“只有存款的权利，没有贷款的自由”，未来，互联网有机会来改变这一点，让用户重新选择做一次甲方。

(本文由李明顺口述，刘佳整理)