AS网站目录科技5月5日讯 今日，在全球移动互联网峰会上， 挖财总裁顾晨炜在接受AS网站目录科技独家专访时表示，监管者对互联网金融领域的监管不能一刀切，而是应该通过更有效的监管政策，让“坏孩子”站到角落去。
顾晨炜认为，目前第三方支付其实已经是被监管的范畴，央行发了很多支付的管理办法，在这块上我觉得要求更加透明，更加规范。
随着互联网金融的雄起，顾晨炜表示，很多银行也进入了这个行业，也在打造自己的电子钱包，提供帐户服务，包括一些资金公司也都在做这块，互联网公司去拿支付的牌照，基金公司也去拿这个牌照，银行也在O提供这个服务。
所以顾晨炜觉得这种竞争也是使得这个行业更加有序的推动力，最后老百姓把钱放到哪儿去，还是要放到那些他们认为值得信任的地方，所以市场的力量可能要占到一半以上，但同时监管可以做的工作要让那些“坏孩子”站到角落里去，这个非常重要。
以下为访谈实录：
AS网站目录科技：首先非常高兴欢迎顾总来到AS网站目录科技，今年的移动互联网金融大家都越来越关注，先请顾总给我们谈一下，对移动互联网金融你觉得下一个最热的趋势，就你个人的判断你觉得可能会出现在哪些领域？
顾晨炜：这个问题非常大。首先去年我们还在谈互联网金融呢，今年风就刮过来，移动金融。移动金融对我来说觉得非常切题，因为我们挖财从五年前开始就看到了这个趋势，跟着手机在走。
我觉得未来移动跟PC相比，它就更加无处不在，无时不在，所以首先我觉得它是在支付场景上的突破，这个我们已经看到了，从打车软件开始，因为大家逐渐的用一个手机支付来取代现金，取代信用卡，这块是我们看得见的，而由此引发的很多互联网理财，这两个趋势是很明显的，都可以带来，接下来还有一些比较不是那么明显的，因为互联网金融，咱们PC端来看比较热的有重筹，有比特币，有P2P，譬如说你会看到未来更多原来资产类产品，咱们说贷款，一定要线下来做，好象PC跟不上，但你到了移动的时候，有可能这个技术的结合可以把这个人身份的验证，你的地理位置这些东西做进去，所以我觉得还会看到很多更新的模式冒出来个，譬如保险类，通过移动的情况，是不是我可以做到更精准、更经济的给你一个车险。所以我觉得首先看得见的是在支付上的突破，理财会跟上，还有很多新的模式，我觉得会顺着这个趋势冒出来。
AS网站目录科技：您讲到非常核心的一点，看到了支付上面的突破，目前就您来看，从整个监管层面，从行业层面，你觉得在支付上的突破最大的难点出现在哪个环节上呢？
顾晨炜：我觉得最大的难点在当下而言是一个所谓的安全性和一个效率的平衡，为什么说只是当期呢？相信长远来看这个问题肯定可以解决，就像纸币刚刚出现的时候，其实它的风险也非常大，怎么一张纸就能代替你的黄金呢？但现在我们用纸币很习惯了。
数字币出现的时候大家觉得银行帐户怎么都是数字呢？现在大家也习惯了，所以长远来看我是充满信心的，但当期来看，因为毕竟是一个金融业务，它需要一定的规矩，怎么在有序情况下保护创新的发展，拿捏尺度非常重要，上午开会的时候，中国金融博物馆的馆长他说到，道高一尺，魔高一丈，他希望道和魔的尺寸大概差不多，我觉得这个差不多比较好。
第二点我觉得我们所谓的监管、设定界限，要设定在它符合金融本质的位置上去，譬如说，什么样的情况下会引发一个交易风险，拿我们挖财的例子来说，在我们平台上做的很多交易是转帐，不是购买行为，金额比较大，但它经常是同名客户，原卡进，原卡出，很多第三方支付我们在合作的时候，他觉得这事儿做不了，因为银行给我的就是这么一个限额，过不去了，但这个限额是针对普遍电商购买场景下设置的，而不是我本人的原卡进原卡出，所以我想一方面看到道和魔的级别差不多，另一方面道在设置的时候，设置的是根据真正的金融本质原则，而不是粗犷的一刀切。
AS网站目录科技：有道理。您说到最核心的点还是安全跟效率的平衡，很多人现在说到安全，关注自己帐户里资金流出和流进，理财端还好，在交易端，买P2P产品进了帐户以后他知道，但不知道流向哪里了，在帐户和帐户间流向方面还存在资金不够匹配、不够透明，没有完全脱明的现状，你觉得这个现状随着支付进一步，困境能够打破吗？
顾晨炜：我觉得你刚才讲到的问题，P2P情况下存在资金趋向不透明的问题，我觉得这个问题不是支付本身造成的，而是目前P2P这个业态良莠不齐，鱼龙混杂造成的，在这块上监管完全可以非常明确的说哪些可以做哪些不能做，哪些必须披露，让真正好P2P新的业态玩家为我们老百姓服务的更好，我觉得未来支付技术的提高是可以帮到这块的，就像现在咱们做快递一样，好的快递公司可以让我随时随地查到这个件跑哪儿去了，这就是移动的优势，我打开美国UPS的应用，就知道我的快件跑到什么地方，未来我也可以知道我的这笔资金跑到什么地方了。其实在今天，这种技术能力都已经具备了，只是怎样把它应用起来，我觉得业界要得到一种激励去做这件事，真正让好孩子得到市场的认可，这方面监管可以多做一些工作。
AS网站目录科技：通过市场来调节来实现，但目前我们也看到大家为什么对第三方支付这么关注的原因，因为它存在一个资金的托管、监管的问题，包括所有的理财，我们的资金是到了一个平台，第三方支付公司也只是托管平台，我的钱从银行转到第三方支付上，第三方支付公司没有监管资金最后流向的问题，你觉得在银行或第三方支付公司在分工合作上怎样才能把这个生态做好呢？
顾晨炜：我觉得第三方支付其实已经是被监管的范畴，央行发了很多支付的管理办法，在这块上我觉得要求更加透明，更加规范，必须是这个样子，因为从出身证来说，第三方支付是可以做的，可以托管钱的，所以它更有这个责任，更有这个必要把它自己的信用做好，我觉得一个负责任的平台不是只看重眼前利益的，一定要做的规规矩矩，服务好它的客户，使得长期而言业态是健康的，能够走通的，在银行的介入合作也是非常重要，目前来看也是非常有意思，中国有好多第三方公司，随着互联网金融的雄起，很多银行也进入了这个行业，也在打造自己的电子钱包，提供帐户服务，包括一些资金公司也都在做这块，所以我们看到互联网公司去拿支付的牌照，基金公司也去拿这个牌照，银行也在Open出来提供这个服务，所以我觉得这种竞争也是使得这个行业更加有序的推动力，最后老百姓把钱放到哪儿去，还是要放到那些他们认为值得信任的地方，所以我觉得市场的力量可能要占到一半以上，但同时监管可以做的工作要让那些“坏孩子”站到角落里去，这个非常重要。
AS网站目录科技：我们具体再聊聊挖财这边吧，现在挖财也是通过互联网金融的趋势非常好的抓住了机会在做理财客户端，你做理财这一端，您觉得目前为止，包括大的BAT他们也都做理财，你觉得咱们挖财在这块，目前发展遇到的最大困难和瓶颈主要体现在哪些方面？
顾晨炜：我觉得最大的困难还是来自我们内部的困难，我们怎样去面对快速变化的市场，非常多样化的需求，我们怎样满足这种需求，以一种非常简单有效的方式。
刚才您说到BAT，其实我觉得移动互联反而是给到我们这样的创业公司一个机会，从PC互联到移动互联，它的入口就开始多元化了，拿百度来讲，今天上午百度也提到，百度有14个流量过亿的APP，为什么要做这么多？百度地图、百度音乐、百度知道、百度文库，很多，就因为在移动领域里入口非常多，地图可以是个入口，搜索可以是入口，拍照也可以是入口，每个口它都要占。但APP非常有意思，它既不能太重，又不能太轻，比如他想做PC端，百度是搜索，阿里是电商，腾讯是通讯，它要做一个一网打尽的，其实非常难，但它如果太轻了，比如我就是某一家店的优惠券APP，可能大家来得也少，不大用，更适合做一个轻应用。所以你如果是一个工具可以把它做的恰到好处，不重也不轻，譬如我们的挖财，大家可以拿它记帐管帐，每天打开几次记一下帐，看看自己的钱花哪儿去了，看看有没有好的理财产品，作为一个入口来说，我觉得它是恰到好处的，挑战就在于你怎么把入口，对每个人来看都是比较轻比较好用的，但同时又能满足这么多人的需求，刚才讲到，愿意去两个人，记帐的类目，譬如一个大学刚毕业小白领，他平时记帐可能就是吃饭、公交，20种，或者一个年轻的家长，也就是奶粉、尿布，20种，但小白领的20种和家长的20种是非常不一样的，你怎样把他的需求识别出来，按纽排序排好，使得每个人用的时候都非常顺，但你又满足到大家的需求，这就是一个很大的挑战，所以在移动互联时代挑战更多的是你的大数据应用能力，和背后云计算的能力，所以更多的挑战来自于我们自己，我们能不能跟上这个时代，看到用户的需求，把他们服务得更好。
AS网站目录科技：你们自己担心来自BAT力量扑面而来的竞争吗？
顾晨炜：说实话，这种担心任何创业企业都会有，因为BAT非常庞大，它有很大的流量优势，有很大的品牌优势，还有很多牌照的优势，我们都是没有的，但我们更多担忧的还是我们自己，我们能不能服务好我们的客户，因为在今天这个移动互联的时代，它给了我们一个机会，我们可以定义一个相对来说轻重恰到好处，又非常有特色、有差异化的切入点，之前我看360，它很有意思的一个切入点，它做了一个工具，你可以在PC端杀病毒，管好你的电脑，你可以用移动设备管好你的钱，它可能就是一个很好的切入点，这个切入点已经非常好了，而且我们也非常幸运五年之前就开始布局，所以我们也有一定的宪法优势，所以在这个时候保持这个优势更主要的就是跟上这个市场的步骤，服务好我们的客户，这里面有很多精细的工作需要我们自己去做的，所以这个工作更多是像打高尔夫，你是跟自己比，而不是打篮球把别人挤死，如果我们要把BAT挤出去，我们是挤不动的，他们很大，但市场足够大，足够快，可以给我们机会，提供给我们自己非常独特的价值。
AS网站目录科技：从用户角度来讲是提供更多价值。顾总，您能不能给我们分享一下接下来挖财在个人理财端，对理财或个人财富管理这方面你们一些新的计划，我们也知道个，中型的，像诺亚财富，高端的，再到每个阶层的，理财分化已经不断出现了，挖财想做的市场方面的企划和战略是什么？
顾晨炜：我们的战略定位就是做老百姓的资产管家，因为我们看到资产管理这个概念这几年演化得非常快，从最早的绝对高富帅，一百万美金以上的净值到了诺亚出现可以做300万人民币，到了银行可以做5万块钱，到现在余额宝以后，100块也可以做，我们做的就是金字塔下面那层，是那个塔基，大量老百姓，他有钱，他需要管一下，这是我们的一个战略方向，体现到我们的产品，有三大重点，一是从手工记帐向自动记帐转换，这块我们在投入大量的研发力量，刚才你也提到了你的记帐经验，记着记着可能有几次就没坚持好，但其实有很多数据它是可以通过合作的方式，自动的方式汇集起来的，所以这块产品上我们要花很多力量，第二块就是我们做理财引导，所谓资产管家，理财推荐，六个月前我们开始做，现在发展势头非常快；第三块还是做好我们本质的大数据，理解好客户，最近六个月变化非常快，我们做了我们的精品体系，做了一对一客户关怀，这个方向来说，移动互联最大的优势就是它的沟通成本很低，无处不在，无时不在，所以我们要利用好这个工具，这样我们跟私人银行，诺亚这些第三方理财，我们也有一个非常明确的战略定位差异化，这也是最符合挖财自身情况的。
AS网站目录科技：最后请教我自己作为用户使用时的直观感受，我使用挖财，我需要把每一笔消费和支出、收入都记在上面，换过来，我们做信用卡，比如51信用卡，和我爱卡，他们做各种卡管理的，我的卡上支出了多少，直接在统一的卡上终端显示出来，我收入了多少也会显示出来，基本上我个人不用太多管理，所以我不知道这两种，从用户使用角度来说，这两种不完全一样的路径，通过卡进入，一个是通过手工记录进入，这两种不同的路径造成的不同的商业模式上最大的区别，或者它的差异化路径会在哪里？
顾晨炜：我觉得这个其实是殊途同归，挖财从五年前开始做自动记帐，我们从去年开始也推出了挖财信用卡管家，从手动变成自动了，我们最近还在研发一些信用卡之外的，叫“挖财钱管家”，也是进入到自动管钱的范畴。
如果是手工记帐，它就像坚持锻炼一样，永远是相对小众，比如天天长跑的人，这个人群加起来非常有意思，也是非常不错，我觉得记日记、坚持锻炼、坚持记帐，都属于那个人群，十个里头大概一两个人会这样做，更多人群可能对他的资产状况还是感兴趣的，我有五张银行卡，究竟每张卡多少钱我可能记不清楚了，但时不时我想知道一下，怎样满足这一波人的需求，今天这个技术其实已经准备好了，所以我们也在开始做这样的工作。所以我觉得这是从另外一个角度满足更多人群管理他帐户的需求。但最后的目的是一样的，基于记帐的信息我们要做老百姓的资产管家，我们会通过财务状况的诊断告诉他你怎样更好的管钱，也许你把钱变动一下，消费上信用卡，还可以赚到积分，这边的闲钱可以做一下挖财宝投资，日积月累下来，到你春节的时候，回家的时候，可能人情费用就已经解决了，我觉得这些工作是非常受到用户欢迎的，无论是过去的手工记帐也好，以及我们将要发展的自动记帐，都是为这个目的服务的。
AS网站目录科技：您刚才讲的挖财宝，这是咱们自己做的理财产品吗？
顾晨炜：挖财宝是我们跟一些基金公司、保险公司合作的。
AS网站目录科技：类似大一点的余额宝？
顾晨炜：对，你可以说类似余额宝，余额宝不等于天弘基金。
AS网站目录科技：是挖财跟基金公司合作的产品，通过咱们这个途径购买基金产品，这会成为未来盈利的主要途径吗？
顾晨炜：当然作为互联网金融我们在目前阶段考虑更多的是怎么服务好我们的客户，怎样让他们的用户体验更加顺畅，作为一个创业公司，同时你时不时也要考虑盈利这件事，你要有盈利能力，盈利能力，一般来说互联网公司首先考虑一点，我能不能把东西卖出去，或者我能不能把宣传做出去，但到金融多了一个纬度，我能不能识别到风险，中午时我跟一家基金公司的老总谈风险识别的问题，所以这两块我们同时都在花工夫研究，研究基础也是我们有大量数据和大量反馈，只要我们随时随地做好准备，那么在需要盈利的时候我们就可以盈利，那就非常不错了，但目前我们的重点还是在服务好客户，做好流量，但时不时的我们其实一直在做好盈利准备这件事，所以你看到在我们理财超市上推荐的产品，也逐渐从标准化向个性化发展，中间得到的一些佣金逐渐从非常薄，到有一些佣金在发展，目前不是我们的主要方向，但我们随时都在做准备。
AS网站目录科技：非常感谢顾总，今天耽误你不少时间，也谢谢你跟我们分享。
顾晨炜：谢谢AS网站目录的采访。
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