中国信通院联合金融数字化发展联盟5G消息实验室发布《银行业5G消息服务研究报告》

“十四五”期间，中国将全面进入数字经济时代，作为现代经济核心的银行业，纷纷加快数字化转型升级布局，积极推动金融与以5G为代表的先进数字化技术相融合，以促进产品服务方式、业务流程、应用场景的优化和创新。5G消息作为一种全新的消息服务生态与流量入口，能够为银行数字化转型提供强劲动力，为银行业带来宝贵的发展机遇。

在工业和信息化部的指导下，在ICT中国·5G消息高层论坛上，中国信息通信研究院（以下简称“中国信通院”）技术与标准研究所副所长曹蓟光发布了《银行业5G消息服务研究报告》。经征求联合编制单位意见，现公开发布，以加快银行业5G消息应用落地。

报告核心观点

1、5G消息赋能银行业数字化转型

在以科技和普惠为重要特征的新金融时代，银行已经成为对新技术最为敏感的行业。5G消息基于其触达客户模式及产品服务能力，将强化客户在线和产品在线能力，或将重塑金融场景化和商业生态，为银行业科技发展注入新动能。

首先，5G消息以终端原生方式提供更加轻量级的金融消息服务，将成为5G时代银行业最具商业价值的金融服务平台。其次，5G消息凭借强触达的全链路营销方式，极大地缩短了业务推广到业务办理的过程，为银行业客户构建了“无缝”场景生态服务体验，在助力银行业精准化营销领域表现极为突出。此外，在场景金融方面，5G消息将金融、大数据、人工智能等多样化服务嵌入合作方5G消息业务场景中，助力打造线上线下一体化的对客服务体系，逐步优化银行业成本结构，实现金融服务数字化、智能化升级。

2、5G消息助力银行业场景化升级

5G消息可广泛应用于信用卡、借记卡等多种核心业务及行业金融场景。借助5G消息，可为信用卡服务的贷前、贷中、贷后多个业务场景在引流获客、增值促活等方面带来全方位的变化。在借记卡服务场景中，5G消息将为投资理财、中间业务等多个业务场景提供全新的解决方案。

此外，银行业可通过金融科技手段促进垂直行业深化变革。借助5G消息优势，银行业可以智慧金融服务为基础，推进旅游、医疗、交通、教育等行业的场景化建设，为产业链相关方提供线上线下一体化解决方案，促进银行业与其他垂直行业协同发展，优势互补，合作共赢。

3、未来银行业5G消息融合应用应当聚焦标准制定、用户体验、安全合规等方面

在标准制定方面，5G消息工作组中已成立“5G消息银行业服务能力工作小组”，开展银行业5G消息技术服务能力标准化工作。与此同时，希望更多的银行企业及智库参与银行业5G消息服务能力标准制定，共同推动银行业5G消息形成风格统一、接口一致、使用习惯相同的跨运营商业务。

在用户体验方面，如何让5G消息真的好用、易用，需要银行业和产业链企业共同努力实现。一方面，银行业应结合5G消息千人千面的服务能力，创造出个性化的使用习惯。另一方面，需要运营商与终端厂商在5G消息基础服务能力上进行升级服务，让5G消息真正时尚起来。

在安全合规层面，银行企业需要明确对5G消息安全能力的要求，运营企业需要认真研究，找到不足之处并及时解决。同时，还需要银行业监管部门给出行政指引，把技术能力、合规能力不足的服务企业拒之门外，确保5G消息通道安全、数据可控、服务合规。

报告目录

一、5G消息业务概况

（一）5G消息业务介绍

（二）5G消息业务优势

（三）5G消息业务发展定位

二、5G消息赋能银行业数字化转型升级

（一）5G消息创新移动金融服务模式

（二）实现精准营销，提升获客效率

（三）优化成本结构，实现数字化升级

三、银行业5G消息应用场景探索

（一）通用功能类

（二）信用卡场景

（三）借记卡场景

（四）行业金融场景

四、银行业5G消息融合发展策略

（一）深化银行业对5G消息业务认知

（二）深入规范银行业5G消息标准

（三）提升银行业5G消息应用体验

（四）提升银行业5G消息应用安全合规能力

发布预告

前期，中国信通院技术与标准研究所牵头制定了我国5G消息系列标准，为进一步加快5G消息在垂直行业的发展，中国信通院技术与标准研究所将密集发布证券、保险、媒体、公共安全、气象、快递物流等垂直行业5G消息应用研究报告，并拟联合5G消息工作组成员单位发布《5G消息白皮书（2021）》。同时，中国信通院技术与标准研究所将在5G消息搜索、5G消息安全等领域开展深入研究，欢迎垂直行业及5G消息相关单位积极参与。

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校 审 | 陈 力、 珊 珊

编 辑 | 凌 霄