政府工作报告为互联网金融定调 普惠金融迎机遇

争议不断的互联网金融行业首次在政府工作报告中被提及，而这也意味着该行业的发展和监管已经纳入到中国经济的顶层设计之中。事实上，由于互联网金融创新能力强、发展速度快、监管难度大、风险事故频发，业内针对其发展的褒贬之声各执一词

争议不断的互联网金融行业首次在政府工作报告中被提及，而这也意味着该行业的发展和监管已经纳入到中国经济的顶层设计之中。事实上，由于互联网金融创新能力强、发展速度快、监管难度大、风险事故频发，业内针对其发展的褒贬之声各执一词。然而，监管层面对激烈的争议并未给予明确表态，互联网金融行业发展的道路仍然要面临很多问题。

2014年政府工作报告对互联网金融的阐述可谓是一次正面的定调，不仅意味互联网金融创新在政府层面正式获得认可，也彰显出了互联网金融行业在当前社会经济中不可或缺的地位和作用。同时，政府工作报告中还特别强调了互联网金融风险监管和金融服务实体两个方面，与去年11月在十八届三中全会上首次提到的“普惠金融”意义如出一辙。

“将金融服务沉下去。”这是宜信CEO唐宁坚持了8年的理想。作为目前国内最大的P2P金融服务平台，宜信认为此次政府对互联网的定调肯定了之前企业的发展思路，也给宜信吃了一颗定心丸，未来坚持做好“小微金融”“三农”金融，让所有人享受到适合他们的金融服务。

为互联网金融“正名”

3月5日开幕的十二届全国人民代表大会第二次会议上，国务院总理李克强所做的政府工作报告中，首度写入了互联网金融几个字。从过往的经验来看，这说明互联网金融的创新在政府层面上正式获得了认可。

报告中明确提出，“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、‘三农’等实体经济之树。”

过去的一年里，互联网金融发展突飞猛进，借助全新的渠道和技术优势，给大量用户带去了非常便利的普惠金融服务。尤其是以P2P为代表的网贷平台，更是在解决小微企业融资和“三农”贷款方面发挥了重要作用。

然而，由于互联网金融行业的自身特点，监管层对这类新生事物的监管也存在不少空白，行业内风险事故时有发生，造成了传统金融行业不断对其抨击，也让P2P网贷一度陷入尴尬境地。

作为P2P行业的领军者，宜信也曾经受到过外界各种质疑，质疑公司业务模式上的风险，质疑资金运作模式合法性等等。但是，在各种褒贬声中，宜信从小做大，从弱做强，在坎坷中走过了8年。

“从存在意义上看，互联网金融的作用不可忽略。虽然行业之前比较混乱，跑路和倒闭事件不断，甚至成为了行业负面标签，但是监管层对行业的态度并非禁止，而是规范和监管。”一位互联网金融行业人士称，从另一个角度来看，实体经济要良性发展离不开金融的支持。P2P网贷的落脚点能真正地扎根于实体经济，是资金和资源匹配的一种有效协调方式。行业价值能由此得到充分体现，弥补金融体系中小微的空白。

以宜信为例，目前该公司正在为100多万小微企业和个人提供金融服务，同时为1200多万大众富裕阶层提供财富增值服务。如今，宜信分支机构和业务覆盖了全国100多个城市和20多个农村地区。这种便于闲置资金和小微企业融资对接的平台，正好与政府报告中“让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、‘三农’等实体经济之树”契合。

“传统金融体系依然存在众多覆盖死角，借助互联网、尤其是移动互联网，互联网金融可以向农村地区有效延伸，把现代金融服务带给更多的人群。”上述行业人士称。

据了解，宜信发展至今，管理资产规模高达百亿元。但是，公司业务仍然定位小微，主要是为客户提供3万~5万元的小额借款撮合服务。

“与银行小微客户的定位完全不同，宜信客户的级别和实力远远不及银行客户，公司的客户资金需求基本都是在10万元以下，以创业型小微企业和农贷为主。”唐宁表示，宜信是对目前银行信贷体系的一个强有力补位，“吃银行吃剩下的客户”。

普惠金融山东样本

伴随着2014年政府工作报告对互联网金融的正名，在行业规范和监管强化之后，互联网金融将会迎来新一轮的发展机遇。

包括宜信在内的少数几家P2P公司也早已将普惠金融业务在全国范围内启动并取得卓越成效。

据了解，自十八届三中全会之后，普惠金融的发展在全国各省市迅速推广开来。在2月22日举办的2014《财经》宜信财富中国财富管理高峰论坛上，山东省金融办党组书记、主任李永健呼吁金融应该为大多数人服务，金融监管与服务机构应该进一步下沉。

在1月召开的2014山东省两会期间，山东省副省长夏耕在接受采访时亦指出解决小微企业融资难问题“要支持发展草根金融，要大力发展普惠金融”。在夏耕看来，普惠金融就是使金融服务沉到最基层，“沉到乡镇农村去，沉到中小企业去，而不仅仅是在大企业层面上、在城市里面”。

事实上，作为经济总量居全国前三的经济大省，山东金融改革亮点频现，市场潜力巨大。宜信在该省各地相继建立分支机构，在普惠金融实践和创新上开辟了一块块“试验田”。

以潍坊为例，2011年12月，宜信普惠将普惠金融的业务拓展到了潍坊，为那些有创业梦想以及资金周转需求的群体，提供无需抵押和担保，纯粹基于信用的小额借款服务。王先生是潍坊学院的一名教授，他通过研究，发明了一种特殊物理加工方法，可以在盐碱荒滩人工快速种植草本植物，以此生产木炭的代替物。此方法获得了国家专利。王教授很想把这项科技成果应用到实际生产中，但一直苦于无法筹措到足够的启动资金。

一次偶然的机会经朋友介绍，可以通过宜信普惠潍坊分中心申请无抵押、无担保的信用借款，经过宜信普惠工作人员的评估，他获得了5万元的借款资金，顺利启动了生产项目，实现了科技成果的转化。

在潍坊还有很多像王教授这样的因为资金挡住自己创业梦想的工薪阶层。目前，宜信潍坊分中心业务已覆盖了上万名低收入工薪阶层、农民及小微企业主。

与潍坊实践模式不同，宜信在山东省德州市德城区建立分支机构时间不足一年，主要业务是集中于为企业牵线搭桥。

据了解，德州市践行普惠金融的具体做法是，多方搭建银企交流平台，促进互利共赢。针对普惠金融机构设立初期，资金供需双方信息不对称，缺乏存量客户的现状，德城区金融管理局利用已掌握的中小微企业资源，积极牵线搭桥，促进双方的沟通与合作，构筑良好的银企合作关系，实现经济与金融的良性互动和双赢发展。

除了大力支持宜信普惠这样的普惠金融机构落地外，德城区还专门成立了中小微企业资金互助会，积极推进“春雨工程”，彻底解决企业找不到钱、融资成本高的问题，助推企业发展。

“发展普惠金融，为各经济主体尤其是中小微企业和个体工商户提供必要的金融支持，有助于激发企业创业激情和活力。”德城区一位凭借小额信贷获得发展的小微企业主如是说。

据了解，宜信普惠金融在山东省的实践不仅为小微企业和农户提供金融服务，在创新财富管理上也“大显身手”。

2月10日，青岛财富管理金融综合改革试验区正式获国务院批复，青岛成为以财富管理为主题的金融综合改革试验区。

宜信公司CEO唐宁表示，在宜信的事业中，无论是普惠金融还是财富管理，其本质都是“普惠”，服务有资金需求的贫困农户、小微企业主等高成长性人群，以及服务有财富管理需求的大众富裕阶层，都是普惠金融的重要组成部分。

山东省金融办党组书记、主任李永健则认为满足不同层次的金融需求更重要。

宜信相关负责人表示：“中国现在整个财富的分布还是基本上呈不对称的哑铃型的状态，所以在财富管理对象上得从中国实际出发，来开发这一类的产品，来适应不同层次的多样性需求。”

“山东样本是宜信布局全国业务的一个缩影，而宜信在山东省普惠金融实践也只进行了一小步。在落地模式有更多探索样本，运营经验更成熟的情况下，这种普惠金融推广的速度将更快，希望未来有更多的人可以享受服务，受益于普惠金融。”宜信相关负责人称。