央行商务部开展预付卡专项检查 出击灰色地带

9月27日，记者获悉，北京、上海、浙江、陕西、四川等地的多家预付卡企业近日相继收到央行各分行的检查通知。一位业内人士透露，虽然预付卡企业未获得牌照，但央行默许已经通过公示的企业继续开展业务，而未通过公示的企业则不允许继续发行新卡。

　　9月27日，记者获悉，北京、上海、浙江、陕西、四川等地的多家预付卡企业近日相继收到央行各分行的检查通知。此番检查重点针对多用途预付卡展开，主要涉及是否有外资介入、预付卡业务开展情况、备付金存管制度落实情况、购卡实名制落实情况、非现金购卡制度落实情况、限额发行制度落实情况、持卡人权益保护制度落实情况等。

　　按发卡人不同，预付卡可划分为两类：一类是专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人机构使用的多用途预付卡；另一类是商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡。

　　而针对单用途预付卡的检查行动此前已经开始。8月，商务部办公厅印发了《关于开展单用途预付卡专项检查工作的通知》，对全国单用途商业预付卡专项检查工作进行统一部署。

　　9月26日，商务部新闻办公室发布公告称，截至9月20日，35个地方商务主管部门已转发相关文件，17个地方已制定省市统一的检查方案，下一步将尽快制订《单用途商业预付卡管理办法》和《单用途商业预付卡发行和服务规范》。

　　专查灰色地带

　　由于在洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿等灰色事件中常常出现，商业预付卡长期以来饱受诟病。

　　业内人士表示，此次检查是为了落实国务院办公厅的25号文《关于规范商业预付卡管理意见的通知》（下称通知）。该通知由人民银行、监察部、财政部、商务部、税务总局、工商总局、预防腐败局等七部委在今年5月联合出台。通知提到，2011年年底前，人民银行、商务部等有关部门要联合开展一次商业预付卡市场专项检查，以检查促整改，促进商业预付卡市场规范发展。

　　《通知》中的多项措施直指预付卡江湖的灰色地带，运用购卡实名登记、购卡额度规定、严格开具发票、资金走银行渠道、备付金监管等方法向其挥出重拳。

　　不同地区的预付卡企业接受检查的时间各有不同。上海一家预付卡企业在9月中旬收到了央行上海分行的检查通知，该公司负责人介绍，上海市预付卡企业的检查将分三个阶段进行：第一阶段为9月20日至10月10日，由各企业进行自查；第二阶段为10月11日至11月10日，由央行上海分行对各企业进行检查；第三阶段为11月11日至12月10日，各企业根据检查结果进行整改落实。

　　另一家预付卡企业的从业人士则称，检查主要将由中国支付清算协会具体执行。“检查组将对企业的系统、人员、运营等各方面做整体性的现场检查，时间大约为一至两天。”

　　出击预付卡灰色地带 央行商务部展开专项检查

　　行业洗牌序幕开启

　　值得注意的是，此次接受检查的多用途预付卡企业多数都未获得第三方支付牌照。目前，共有16家企业获准了“预付卡发行与受理”业务，5家企业获准“预付卡受理”业务。而申请该项业务已公示待审批的企业就有138家。

　　5月26日首次获得第三方支付牌照的企业中，获得“预付卡发行和受理”资格的企业为资和信、福卡、连心卡等六家。8月29日，又有上海得仕、鲁商一卡通、内蒙古中付通等7家企业获得这一资格。

　　记者发现，已经有多家预付卡企业由于未拿到牌照而停止了预付卡业务，包括网银在线、兆亿通卡、方融通卡等等。

　　一位业内人士透露，虽然预付卡企业未获得牌照，但央行默许已经通过公示的企业继续开展业务，而未通过公示的企业则不允许继续发行新卡。

　　部分未获得牌照的企业，转向与获得牌照的企业寻求合作。如未公示的上海共享一卡通、福建信和通与第二批获得牌照的上海富友达成战略并购的合作意向，其发行的预付卡可通过上海富友的渠道继续使用。

　　易观国际分析师张萌指出，在支付宝收购安卡支付后，第三方支付行业将出现并购趋势，包括：支付环节的大企业会对规模较小的支付企业进行收购，达不到牌照申请条件的小支付企业也会向实力雄厚的大企业寻求融资或收购；支付企业将通过兼并、重组方式快速获得线下支付、预付费卡、国际支付等核心产品；可能对支付产业链上下游企业进行兼并，如兼并硬件厂商、软件提供商等。

　　一位业内人士也表示：“在央行检查之后的整改落实过程中，预付卡企业很有可能出现大规模的整合并购。”

　　(本文来源：21世纪经济报道 作者：何瑫 马春园)