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马云亲自站台 网商银行正式开业

互联网 2015-06-26 05:03:04 转载来源: 网络整理/侵权必删

6月25日,网商银行在杭州宣布正式开业,网商银行是中国首批民营银行试点之一,同时又是“中国第一家核心系统基于云计算架构的商业银行”,它也构成了阿里集团旗下开通的又一个金融服务。马云昨日也出现在开业现场,亲自为网商银行站台

6月25日,网商银行在杭州宣布正式开业,网商银行是中国首批民营银行试点之一,同时又是“中国第一家核心系统基于云计算架构的商业银行”,它也构成了阿里集团旗下开通的又一个金融服务。马云昨日也出现在开业现场,亲自为网商银行站台

和传统银行不同,网商银行不设物理网点,不做现金交易、没有信贷员、没有线下服务团队、纯粹线上运营、放贷由机器和大数据决定而不是由人来拍板,其目标客户不是那“20%能带来80%”收益的大企业,而是聚焦互联网长尾客户(一般指在二八法则中相对于“二”的八成被边缘化的客户)、中小微企业以及农村里的8亿人口……

据记者了解,目前,网商银行的管理团队已经全部到位。在网商银行的管理团队中,行长俞胜法此前是杭州银行的行长,副行长赵卫星有民生银行、华夏银行的多年从业经验,而首席信息官唐家才原来是农行总行软件开发中心主任。同时,作为一个承诺将服务覆盖到全国的银行,网商银行的团队仅有300多人,其中技术人员就占了三分之二。

技术支持、熟悉业务,加上蚂蚁金服的招牌,网商银行的互联网玩法到底有什么不同?

全部线上操作

网商银行不设物理网点,不做现金交易、没有信贷员、没有线下服务团队、纯粹线上运营、300多人团队技术人员占2/3

服务长尾客户

立足于服务小微,不做500万元以上的贷款,不做“二八法则”里20%的头部客户,小微企业、个人消费者和农村用户是其三大目标客户群

有哪些业务

账户体系尚未落实 可做贷款和同业业务

记者昨日登录网商银行网站,看到其首页已经挂出了网商银行的标识,但目前还不能进行相关业务办理。蚂蚁金服方面告诉记者,第一个产品有望在7月上线。

网商银行和微众两家网络银行,一个是“MYbank”,一个是“WeBank”,用“我”和“我们”拉近银行与客户的距离。但是没有网点,看得见却摸不着的金融服务如何让客户放心,极大考验着网络银行的创新能力。

“没有账户,没有存款能不能开展业务?我的答案是肯定的。”据网商银行副行长赵卫星介绍,网商银行将承接部分蚂蚁金服的小贷业务,在没有账户体系的背景下先开展信贷业务。

记者了解到,待产品正式上线后,需要办理贷款业务的用户可通过登录网商银行官网或其APP进行申请,而网商银行则会通过大数据判断贷款资格和金额,审核后通过用户关联的银行卡账户或支付宝发放贷款。

网商银行内部人士介绍,网商银行会采用“自营+平台”的运营模式。为了推行平台化策略,目前,网商银行正与不下十家中小型银行进行沟通,并与保险、信托等机构洽谈合作。

服务对象是谁

服务小微,不做500万以上的贷款

俞胜法曾表示,网商银行将立足于服务小微,不做500万元以上的贷款,不做“二八法则”里20%的头部客户,而是以互联网的方式,服务长尾客户。

“小微企业、个人消费者和农村用户,是网商银行的三大目标客户群体。”俞胜法说。比如说,小微企业用贷款,最看中时效,希望能“即贷即到即用”,以往,银行的贷款审批流程都比较长。曾有小微企业主打趣说,“贷款买凉席,等钱到了都能买棉被了。”

马云在昨日开业仪式上讲述了自己在1992年创业融资失败的经历,“我那时候创办一家小企业 海博翻译社 ,为借3万块钱,我花3个月时间,把家里所有的发票凑合起来抵押,还是没有借到,那时候想,如果有一家银行专门做这样的事情,我觉得能够帮助很多人成功。”

以风险控制的建模为例,网商银行有一个“滴灌模型”:一些客户一开始经营规模非常小,按照当前的经营规模以及资产情况,在哪家银行都不可能贷款,但是网商银行会通过历史数据判断它在未来的经营趋势,并据此对潜力公司提供支持。

同时,像其他互联网公司一样,网商银行的企业架构比较扁平化,客户遇到问题不用层层上报,仅反馈机制一项就能高效解决客户问题,也能提升服务质量。

以阿里系为最大股东的网商银行也将农村市场视为重点服务的领域。2013年的数据显示,农村的手机用户占比在84.6%,城市用户为79.6%。网商银行副行长赵卫星说:“反而是互联网的方式能够服务好农村8亿人口,这是一个巨大的空白点。”

贷款成本如何

单笔贷款业务处理成本不到2元

之所以网商银行被称为“核心系统基于云计算架构的商业银行”,是因为它是一个完全去IOE(代指大型金融企业后台的“黄金架构”)的银行,有阿里云提供底层技术,阿里云引入数据建模,对客户、账务和产品进行“画像”,形成了一个立体的“云上智慧银行”。

在获客模式上,传统的金融机构通常牢牢抓住企业的三张表(资产负债表、营业利润表、现金流量表),而对于没有实体网点的网商银行来说,其客户获取与业务开展都将基于场景。赵卫星表示,依托大数据的分析与刻画,网商银行会比用户更了解他自己。

据了解,由于没有贷款资质调查、审批等环节,全部交给机器和大数据迅速处理,网商银行单笔贷款成本不到2元,而传统的线下贷款单笔成本在2000元左右。再以账户维护为例,采用传统IT系统的银行,每年维护单个账户的成本大致在30~100元,单笔支付成本约0.06~0.07元,而基于金融云的网络银行系统,每年单个账户成本只有约0.5元,单笔支付成本约0.02元。

赵卫星认为,电商场景是网商银行得天独厚的优势,淘宝卖家、天猫卖家以及围绕仓储、物流大电商交易中,有许多金融服务场景。

据了解,蚂蚁金服此前开展的蚂蚁小贷业务,就是基于数据模型和网上信用体系的作业模式,截至2015年4月底,蚂蚁小贷已累计投放贷款超过4000亿元,不良率控制在1.5%以下。网商银行正式运作后,蚂蚁小贷的部分业务也将逐步融合。

成都商报记者 杨舸

标签: 马云 亲自 站台 网商 银行 正式 开业


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